目前分類:工作日誌 (3)

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在我踏入這個行業之前,原以為和銀行借錢是簡單又輕易的事情。

所以我曾一度認為,只要帶枝筆和身分證件就可以借錢去買 I  PHONE,晚上還可以再去KTV歡唱,並高舉新手機搖晃燈光炫燿,讓朋友看到流口水...

 

畢竟電視上的廣告都是如此EASY,銀行行員對客人點頭敬禮親切微笑,而上門的客人穿著上班制服或是家居服,提領到現金之後整個人高興的飛揚了起來,本來走踏在人行步道的雙腳,跳躍在空中往後呈彎勾狀。

背景放的音樂是以HAPPY為主題的快樂歌曲,放款與借款的人們彷彿來到天堂一樣快樂,大家的人生也可以重新開始,看的叫我這種不缺錢的人都想去借了......

 

......

 

事實上,真的是這樣嗎?

 

 

當你剛剛失去了工作,沒有謀生能力正在急需要錢買便當號勾的狀態下,銀行是不會鳥你的,當然你也看不到電視廣告上的親切笑臉和飛揚的舞蹈,反而你可能是蹲在牆角畫圈圈偷哭。

 

當您有一份從事一年以上的工作,薪水也不算低,只是每個月都領現金所以沒有薪資證明;老闆為了避稅犧牲你的勞保依靠,讓你上班用著美工刀和釘書機都膽顫心驚的不敢劃破手指(因為沒有保險金)。這樣的情況比沒工作好一點,不過銀行依然不會鳥你,牆上的圈圈又多畫了一個。

 

當你因為喜歡開車而買車或是喜歡穿衣服而買衣服,還是因為想要把一個高難度的馬子而耗盡家產...因此你用盡了信用卡和現金卡,借錢借到無法再借又沒錢清償時,基本上要再重新申貸大概是比跳樓還難了。不過銀行一定會鳥你,因為你還有一屁股錢沒還他們,於是每一通電話鈴聲響起當下,你會誤以為是催收人員的鬼來電,躲在衣櫥裡面不敢接電話...所以,你還是要窩在牆角悲哀的畫圈圈。

 

當你自以為什麼貸款都沒有辦過,沒有現金卡和信用卡,如此清廉一身毫無債務的你,想要借一筆錢去買看看LV的包包可不可以裝青菜羅蔔的試驗。結果銀行還是不鳥你的學術精神,因為信用空白的你莫名其妙的被人家喊了一個和狗一樣的稱號「小白」,因此你就無法借錢當一個喜歡買青菜的淑女。

 

當你離開了一成不變的上班族生活,打算賣個鹹酥雞創業並與火紅的士林大雞排拼一拼高下。誰知攤販的條件讓你無法與銀行建立認知,於是借不到錢的你,讓創業與失業畫上了等號,頓時領悟原來雞排自在人心,尤其是那些不肯放款給你的雞排銀行主管最雞排......

 

 

 

於是一套不合邏輯的邏輯就出現了......

1.銀行在你穩定又不需要錢的時候,是可以借錢給你的。

2.銀行在你不穩定又需要錢的時候,是不一定但很可能會借錢給你的。

3.銀行在你人生十分悲慘又沒有錢可以度日的時,是絕對不會借錢給你的。 

 

由上列關於銀行的總總習性可以得知,大部分銀行都是晴天開傘雨天收傘的觀念,當然並不是每間都這樣子在做事的,尤其是正在看這個網頁的銀行員工你們的公司肯定不會如此惡劣,沒在看的就不一定......

因此我們得知,在你沒事可幹而剛巧電視又沒有好看的八點檔的狀態下,你可以先和銀行借點錢,幫自己未來的人生做一些規劃......

例如:先買個有缺角的碗公,爾後當乞丐的時候就比較容易有銅板丟進來。

什麼?你說這個舉例很不吉利?那麼我另外舉一個稍微吉祥如意的例子......

例如:先趁著身家條件還不錯的時候向銀行貸款,順便把利率爭取低一點,等到後年公司要放無薪假的時候就不怕沒錢買便當了。

  

如果你已經被我的無腦觀念說服而想要借錢了,記得請先釐清一下自己目前的定位屬於上列哪一種,再決定要和誰借錢,並且怎麼借錢。

  

高利貸是屬於那些銀行完全沒有辦法借貸的對象該選擇的地方,所以不到最後關頭切莫和死神交易。

賣存摺是等著被抓起來關的一個方案,通常只具備詐騙事業經營的人和洗錢的善良人士才會需要購買人頭帳戶,所以冒這個風險的人,短線上可以賺好幾碗牛肉麵,長線上要吃牢飯和以及被大哥捅屁股。(不懂?關進去就懂了。)

賣血與賣精子也可以換錢,不過這個話題不在我們這個專題內所以不多著墨;若是你恰好有這方面的需求,我只能提供製造情境的片子。

 

所以我們要進入比較專業又嚴肅的借錢方式,用正派的貸款來幫助真正缺錢的你。

 

信用貸款:

簡而言之,就是不用車也不用房,依著您的個人信用來當擔保品和銀行借貸一筆資金。

假如你是一個見朋友有難,便奮不顧身兩肋插刀救助朋友脫險的鐵錚錚好漢子,俠骨柔情言出必行是你的不二代名。然而擁有那麼多優點的你如果剛好沒有工作的話,那麼很抱歉你還是不能申辦信用貸款,因為講江湖道義是不能向銀行借錢的。

於是被銀行帕傾(打槍)而昭樓(跑路)的你,可能會回頭問道:「為什麼這要稱做信用貸款而不是工作貸款?」我只能感嘆你不懂商業包裝的技巧,四十歲的熟女在燈光迷幻的暗房裡面也是可以假裝當成十八歲的少女陪酒的,這樣商人才會有生意做,如果她現出原形穿著歐巴桑四角內褲還會有客人花二三千元買春嗎?

 

讀到了這裡你大概想要知道信用貸款的門檻會是什麼吧?

 一般來說信用貸款的條件如下:

 

年資最低門檻至少三個月。

沒有信用空白,或是信用不良的紀錄。

債務沒有超過月薪資22倍的界限。( 若有,請私下留言討論,畢竟古墓派的武功是不能外流。)

主從債務逾期未繳,目前清償未逾三年。

主從債務呆帳未逾五年。(名詞解釋:所謂的主債務就是自己借錢沒還債權人的債務;而從債務就是你不幸的當了親友借款的保人之類的債務,而那筆錢是別人在爽,你卻必須背債的衰小往事。)

信用卡強制停卡的朋友們,清償之後未逾半年。

支票退票未逾半年。

提供的送件資料為:

1.雙證件影本。(身分證之外,健保或駕照都可以。)

2.財力證明。(辦年內薪資轉帳的銀行存摺影本。) 

3.勞保異動明細。

4.代償戶請附原貸款金融機構的最近二期繳息證明。

5.專業人士需要提供合格證書或是專業證明。

http://www.toppybank.com.tw/CreditLoan1.htm  (本公司網頁連結)

 

信用貸款的利率,會視申貸的客人而有高有低。很多廣告打著1.99%之類的低利吸引客戶上門,不過有些只限於前半年,半年過後利率又跳高十二層樓都有。

 

貸款的名目很多,礙於多充實本部落格的內容與發文數量,於是版主決定把後續部份留到下一篇再打...刊登日期估計為明年春暖花開時,就是咱們相逢之日。

 

說了那麼多銀行的壞話,你應該會質疑這篇的作者到底是不是銀行的員工?當然不是囉,這就像總統不會洩漏自己是個蠢蛋是一樣的道理。

版主小弟我服務的機構是常常被人誤解為高利貸的代辦公司,事實上我們正派經營的態度與台積電鴻海這樣的企業是保持一樣精神的,雖然實質上月營收和他們差距很大,上班員工也有不小的數量落差,不過至少在精神和理念上都是一樣的路線。

本公司與諸多銀行合作過無數案件,協助著急需款項又辦不出來的民眾,雖然說不上多大的公益,不過所成就的好事應該比中華民國歷年來的總統還多一些。

至於貸款的事情,若是你自己可以辦的出來就不用找我們了沒有關係,小弟我一樣會祝你幸福健康。至於可以把這篇亢長的文字看到最後這一段的你,我還是要說聲感謝有人願意耗上如此耐心來吸收我寫的東西。

 

因為不是挺有名氣的大企業,所以本公司無法請上侯昌明這樣俊帥的代言人做廣告,卻也慶幸得上天眷佑,本人容貌還不算差,雖然右臉頰有幾顆青春痘,不過也證實了小弟仍有著青春的肉體。

比起這些還要緊的,就是本公司為正派經營的代辦公司,依憑著小小手續費的利潤糊口飯吃,所以請不要將我們和民間的高利貸公司畫上等號。

 

若有需求,歡迎電話與本公司聯繫。

接聽的員工很多,算來算去約有三人。由於公司規模如此龐大所以人員都很忙碌,來電若需等候請勿見怪,因為我們絕對不是在吃便當而是在與客戶接洽。

 

祝福

 

 

 

匯通資產管理顧問有限公司

地址:新北市永和路二段147號12樓之8  

公司統一編號:80540319

公司電話:(02)2929-3368 # 214

行動電話:0932-388-928 吳孟寰先生

公司FAX:(02)2929-3369

 

 

 

 

 

 

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申請貸款沒過件的原因

 

 

幫客人送件申貸之後,總會發現很多無法過件的大小事情。

小弟特此整理一下,若是有未補齊的後續仍會po上來。

其實導致無法申辦貸款的肇因有大有小,比較大條的問題不外乎下列幾種......

 

 

強制停卡:

主要是指申辦信用卡或是現金卡之後,發生遲繳問題而被停止使用信用卡。

請記得,有卡的人才會被停卡,若是沒有卡的人...當然就不會被停卡。( 若覺得這是句廢話請直接跳過下行。)

當然大部分客戶都不是有意遲繳的,只是比較容易長期忽略帳單註名的繳款日而已。當銀行催收多次,且超過九十天未繳之後,那麼持卡人可能會很倒楣的在聯徵中心被註記強制停卡,甚至可能還有未達九十日就被停卡的。

即使在清償之後,仍在聯徵中心有六個月註記。所以,已經清償但未滿六個月的強停客戶,申辦的貸款恐怕仍無法過件。

 

 

信用空白:

指的是從來沒有辦過信用卡和貸款的申辦人,銀行沒有舊紀錄可以查詢此人是否有正常繳款的依循方向。

有人通稱此類無法過件的客戶為小白或是大白,所以知悉這一則常識的你,爾後若聽到路上有人吶喊著小白的時候,不要以為跑過來的會是一隻白狗。

 

 

聯徵次數過多:

聯徵中心是可以把您過去的詳細資料翻查出來的。不過您的前妻或前十任外遇女友名單則查不到,請放心。

三個月內的申貸次數過多,會影響到當次申辦金融商品的結果以及利率。一般來說三個月盡量低於四次為佳,拼了命的送件只會把自己申辦成功的時間拉長,因為還得再等三個月。

你可能會問為什麼要三個月那麼久,阿公過世第七天都可以回來吃燒過的元寶了,我只能說這兩件事不能混為一談,不過在某部分可能很相近。就是有的人如果錢再借不出來就死定了的情況下是可以與上述案例畫上等號。

 

 

債務大於月薪資 X22倍:

22倍是一個簡單評估的方式,當然也有多添加一些不同數據的計算方法。

簡單的說,你的月薪有二萬元,乘以22倍是44萬。然後你的信用卡、現金卡循環再加上信用貸款一共40萬的債務,若是辦理整合債務的貸款,一般來說是可以過關的。假若債務總合到了60萬,那麼就辦理借貸就有難度了。

拜景氣大壞所賜,如今銀行發放22倍額度的機率已經縮水,甚至縮到了一半。所以上敘的條件大都是給等級較優良的客戶,真的缺錢的小老百姓是看得到吃不到。

 

協商註記:

簡而言之,就是欠了一屁股債的債務人,擔心無法繼續償還高額貸款,於是和最大債權銀行透過協商溝通還款事誼。

貼心的格主已經將詳細部分另做說明 http://dokidoki0293.pixnet.net/blog/post/9982417

 

拒絕往來:

退票支票達三張以上未經辦理清償註記者,簡稱為拒往。

自通報日起揭露三年內,各項金融商品大都是無法申辦的。當然高利貸公司沒有這項限制,不過請做好更換房子外牆的準備,未來可能會有人去潑油漆寫髒話。

拒往戶直至清償退票(簡稱:退補)辦妥之日起六個月後,方可脫離信用不良牢獄,重出江湖。

 

支付命令:

債權人對債務人透過法院聲請的清償及賠償的訴訟程序,其效果與確定判決相同。

假如你剛巧是收到這封致命信函的債務人,千萬不要不甩它也不清償,因為待得執行時日一到,你的財產會被強制執行。屆時我也只能提醒您,趁著尚未到府上查封財產時,先私下帶走那些用了數年也不捨得拋棄的AV影片。

收到支付命令的人,若是對內容有所意見,必須在二十日內向法院提出「聲明異議狀」,然後兩造便可以進入民事調解訴訟程序。

 

 

 

接著我們再看一些雞毛蒜皮的鳥事,卻導致無法申貸退件的肇因。

這些看似無關痛癢卻是讓人恨的牙癢癢的小事,在這個借貸世界之中可是很嚴重的。

 

 

年資不足半年

很多人都以為找到工作就可以借錢,卻不知其實年資也是一個關鍵,若是年資又低於半年以下,過件機率很難說會有多高。

你可能會抱怨,找工作就找了不只半年,為何貸款規定要半年那麼久?其實也有三個月就可能OK的銀行,但那還得其他條件較佳才有辦法。

 

 

薪水現領

一般上班族的薪水大都是匯入員工設立的公司銀行帳戶,但若是薪資現領的話就沒有這項證明。

 

 

送件之後出國去了

有時很難理解,既然要出國還送件貸款幹什麼?

要明白,銀行若是無法與你照會,貸款是沒辦法過件的喔。

所以正確的流程應該是這樣的,先等待銀行照會、開戶、對保......等錢都領到之後,再跑路到國外即可。這方面可以向力霸集團的王又曾學習。

 

 

人不在指名的公司上班

通常銀行會打電話到申辦人的公司照會,或是諮詢申辦人的同事可有這個人在此處上班。

通常不在這裡上班卻用這間公司的薪資為財力證明,大都是一種作弊的方式,那麼申辦之前就先保佑不要被人查出來。

關於沒有上班卻可以申辦貸款耿可以領錢的專業技術,可向國內各大不同黨派議員諮詢。

 

 

不知道自己是協商狀態

這個部分當然更匪夷所思了,有的人曾經與銀行協商,然而卻不知道自己當時做的事就是協商。

要明白協商期間是無法貸款的,即使清償過後仍必須過一年的時間。

 

 

月光族

存摺每個月都清空,雖說這是一項不容易申辦的條件。不過每個月把薪水花光光其實也挺爽的...

 

同一間銀行三個月內重複送件

這個標題就是答案,聰明的你應該不需要多做說明吧?

 

 

 

簡單的在這裡留下申辦貸款注意事項。只要清楚了這些環節之後,人人都可以自我檢視喔。

 

 

 

 

 

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身分證、勞保單、薪資證明以及印鑑證明。

這幾樣看似平凡的東西,其實是三種神器,可以變化出疊疊千元鈔票的神器。

 

在金錢流動的世界裡,浮動著各式各樣的發錢金融機構、經手鈔票的中間人,以及最後獲得金錢的求援者。

在這三者循環的關係人中,位於中間人的角色看似可以排除,然而它卻佔有重要的地位。

這個角色,我們且稱之為代辦業。

用比較簡單的白話來解釋這個行業,就是協助有意借錢的客戶,透徹的分析客戶的背景資料後,再向銀行申請貸款給他的公司。

 

至於為什麼要多走這一步路來申辦?

當然你自己也可以去銀行辦理貸款,只不過代辦業會依著本身具備的知識與人脈,來分析申辦人適合送哪一間銀行再出手,而不是亂槍打鳥的頻頻送件,把聯徵次數給用光。最主要的原因,就是向銀行申辦貸款,並沒有想像中容易。

銀行的申辦規則以及聯徵中心的限制註記標準,猶如縱橫交錯的棋盤。倘若您的棋子擺錯了位置,那可能是輸掉一盤棋。

個人信貸還不算難,比較起來自營商貸款的難度還要高出更多,倘若沒有代辦業的存在,很多中小企業早已經倒閉多家了。

  

  

 

 

 

 

 

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