2017年02月03日06:50
金雞年到來,年終獎金入袋,台北富邦銀行建議,不管年終獎金多寡都該事先規劃,可優先清償高利率舊債,多餘資金再做理財。北富銀提供職場上不同年齡層投資人不同的理財重點與規劃建議,而不論是哪一個年齡層,都應及早檢視個人和家庭需求,訂定新年度理財目標,善用年終獎金布局保險、基金、ETF、海外股票等理財工具,邁向樂活富足人生。
北富銀表示,投資理財的起點最好從減輕負債開始。建議上班族優先檢視個人債務情況,由利率高低進行檢視。尤其貸款種類繁雜,從學生貸款、車貸、房貸、信貸、信用卡循環等利率大不相同。年終獎金入袋後,可一部份著眼進行高息貸款理債、減少總債息支出,另一部份可著手人生理財目標規劃,例如第一桶金、購車、購屋基金等。
各年齡層在理財目標設定、理財習性或財富自由度均有差異。以人生週期來看,6~7年級生正處於築巢高峰期,同時可能面臨來自上下世代間的三明治壓力,扣除每月薪資繳付車貸、房貸、侍親費、子女教育費等費用後,可規劃的資金較有限。對於得來不易的年終獎金,在保留必要的緊急預備金、規劃保險保障生活後,建議可斟酌自身投資風險承受度,選擇合適的理財商品;至於4~5年級生無論是財富自由度、人生閱歷或理財工具涉略,都較另外兩個年齡層充裕及熟悉,另部分人士處於逐漸卸下跨世代重任、往退休生活邁進,建議朝完善己身及另一半的退休或安養預作規劃。
北富銀建議,7年級生,若為甫出社會的新鮮人,剛進入社會起薪並不算高,建議先從基本保障規劃開始,多餘的資金不妨考量具有分散風險特色的共同基金,採取定期定額投資長線佈局,輔以不定期單筆適時加碼,參與投資市場的超額報酬;若為6年級生前段班,在職場上已多為社會中堅份子,除已頗具相當的財富實力,或許也多了一些市場敏感性,因此除了基本保障外,建議側重高流動性、精準瞄準大盤,參與指數漲跌的ETF,以小錢攢大錢;5年級生,相較於前兩個年齡層,擁有略為豐厚的年終獎金入袋,可優先考慮投資類全委保單、年金險,既能兼顧保障且承擔風險較小,會是比較好的退休規劃選擇;至於4年級生,在寄望子女供養比率下降的年代,長期看護險不僅讓資產多層保護,也確保在退休之後能享有尊嚴的生活。(王立德/台北報導)

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