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 工商時報 

中央銀行即將發布第3季理監事會議紀錄摘要,市場預期,會議紀錄內容將釋出利率不動訊息,甚至明年還是升息無望,代表房貸利率將維持在目前超低水準。銀行房貸主管推估,房貸利率至少需達到3%以上,才會對投資客造成壓力。

根據央行統計五大銀行9月新承作房貸利率降至1.633%的歷史次低,距最低紀錄1.616%僅0.017個百分點;銀行房貸主管表示,近年來投資客炒高房價後,造成自住購屋人無力進場,房市買氣也長期不振,關鍵就是投資客憑藉低利率的優勢,利息負擔輕,讓價意願也偏低,「房貸利率沒有到3%以上,投資客應該都沒在怕」。

銀行房貸主管指出,央行去年7月將重貼現率降至1.375%之後,至今未再調整,但房貸利率卻維持一路向下走勢,從1.695%降至9月來到1.633%,主要是銀行資金無處去化,採取傳統價格競爭,積極搶攻優質房貸戶,形成房貸利率與政策利率脫鉤,這對於前波大賺的投資客來說,口袋相對變得更深,目前利息水準並沒有造成壓力。

 

銀行房貸主管認為,依重貼現率與房貸利率概估的差距來看,可能重貼現率要調升至2.75%,房貸利率才會破3%,至於前次重貼現率2.75%已是將近9年前的事。

2008年金融海嚍爆發,重貼現率從當年6月時3.625%,僅經歷7個多月後,2009年2月已降至1.25%的歷史最低水準,之後隨金融海嘯淡去,2011年7月回到1.875%,但2015年啟動最近一波降息循環,又回落至1.375%。

景氣明顯復甦前,央行利率正常化還有得等,房貸利率也就衝不上去,銀行房貸主管強調,根據央行第3季理監事會今明兩年經濟成長率預測,各為2.15%及2.2%,基本上並沒有很樂觀的看法,明年只比今年好一點,升息還不是時候。

也就是說,投資客仍不至因利息負擔加重,撐不下去倒貨,自住客想買到便宜房子,恐怕還有得等。


(工商時報)/台北報導

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中央銀行昨日(23)日公布,五大銀行9月新承做房貸金額為399.56億元,新承做房貸利率降至1.633%,不僅連五降、續創逾七年來新低,更為史上次低紀錄。央行官員表示,此現象與銀行對自住族群推出優惠利率搶市有關。

五大銀行指台銀、土銀、合庫銀、一銀與華銀,合計承做房貸比重占全體銀行四成,被視為房市風向球。

央行昨日公布數據顯示,五大行庫新承做房貸平均利率再降至1.633%,月減0.005個百分點,寫下歷史次低紀錄,歷史最低紀錄為2010年6月的1.616%。央行官員說,這與目前市場以自住客群為主,銀行願針對優質客戶給予優惠利率有關。

五大銀行9月新承做房貸金額為399.56億元,月減26.07億元、6.1%;央行官員表示,由於9月遇到民俗月,新增房貸金額因此減少,9月建物買賣移轉棟數減少也可應證此一現象。

另外,五大銀行8月新承做首購族低利的「青年安心成家方案」為98億元,占整體新承做房貸的24.5%,較8月的106.4億元、占比25%微幅減少。據統計,9月六都建物移轉棟數共17,173棟,月減3.4%,在月增減部分,除新北市增加11.9%外,其餘五都皆減少。

 

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朱漢崙╱台北報導

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

兆豐房貸業務最新統計顯示,截至9月底,兆豐銀國內放款成長超過200億元,其中房貸業務占成長量的37.38%,可說是近10年來兆豐銀房貸業務量增幅最大的一次;截至9月底止,兆豐銀100家國內分行的消金放款餘額已達3,799億元,相較去年同期成長百億元。

兆豐銀主管指出,內部分析最主要原因是來自於房仲通路的結盟。其中,新增房貸業務量至少超過8成5的案源,是由兆豐銀所結盟的主力房仲通路永慶房屋提供。

除了進件量的合作,據了解,雙方合作的項目,還包括「履約保證」,即房屋成交後,買屋者必須先存一筆資金進入履約保證專戶,這筆資金通常會在專戶裡一個月,直到付清所有款項為止,對銀行而言,可說是另類的「活存」收入來源,也有助於降低資金成本及調度,雙方已進行該業務合作超過10年。

兆豐銀主管分析,近四年兆豐銀來自永慶房屋推薦的房貸業務承作量已超過380億元;提到永慶旗下通路對兆豐房貸業務量擴張的貢獻,兆豐銀主管認為,最重要的應在於穩定的案源。

兆豐銀指出,除了房貸業務量激增在全體放款量成長之勢最為明顯,房貸業務量去年同期佔整個國內放款量比重僅接近23%,但最新的房貸業務佔總放款量餘額比重,也已由接近23%,大幅成長9個百分點。

兆豐金董事長張兆順今年上半年即對內部下達指令,要求相關部門擴張房貸為首的消金業務量,以改善過去較為失衡的消企金業務分布比重。

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合庫人壽統計,房貸壽險業務開辦至今總保額約1760億元,提供了約4.8萬個家庭貸款的保障,理賠金額已逾4億元,為將近200個家庭清償房貸。而在合庫人壽現有投保房貸壽險的客戶中,31歲到40歲的青壯年占39%,平均保額約385萬,30歲以下投保人則佔了24%,顯示年輕人對房貸壽險投保意識高於中老年人。
房貸壽險最主要的立意是保障被保險人身故後,讓受益人免於背負債務的痛苦,讓家人在失去親人最痛苦的時候,有個最起碼遮風避雨的居所,另外,房貸壽險是與銀行合作的保險商品,銀行會先為客戶把關選擇保險商品,讓客戶投保更安心。合庫人壽行銷暨通路管理部協理焦訓表示,印象最深刻的就是2年前八仙樂園塵爆時,一位未婚的年輕女性被保險人在塵爆後緊急送往馬偕醫院加護病房與死神搏鬥,由於重大燒燙傷面積已超過60%及吸入性嗆傷、肺積水等讓一個24歲的妙齡少女必需要面對長期的復建之路,由於保戶在土銀貸款時有投保房貸壽險,保險公司很快的給付了高額重大傷燙傷保險金,讓家人專心照顧女兒。業者表示,房貸壽險一定要足期足額投保,即投保時,保險金額及保險期間一定要等於貸款金額及貸款期間,否則若保險事故發生時,理賠金不足以支應房貸餘額,可能會讓家人陷入財務困境,當家人在面對失去家中主要經濟支柱的同時,要面臨生活開銷及房貸的雙重壓力。(陳瑩欣/台北報導)

 
 
 
 

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工商時報【朱漢崙╱台北報導】

房市回春,土銀今年的房貸業務成長量將創近6年來新高。根據土銀估計,今年全年的房貸淨增量將達500億元,成長幅度將超過6%,可說是近六年來最大的增幅,由於土銀房貸市佔率為國銀之冠,上述房貸業務的成長量,對於整體房市具有高度指標意義,顯示房市的確已開始回春。

土銀董事長凌忠嫄表示,房屋移轉棟數去年為25萬棟,今年底可望破30萬棟,此外,全國的土建融業務量較去年同期成長16%,這些均為房市已從谷底反轉的契機。

截至8月底止,土銀累計房貸餘額已增加300億元,目前房貸餘額已有8,000億元,預估今年底前,在「分戶貸款」加持下,餘額還將淨增加200億元,若以土銀每月的房貸還款約100億元來看,等於今年第4季將再增500億元新房貸業務量。

土銀7月10日實施房貸所得門檻鬆綁等新措施,對於近三個月來房貸業務量明顯發揮助揚效果,尤以台中、高雄兩地的成長情況最明顯,房貸合計7、8、9 等三個月共增加近150億元,這種增幅等於每月都有超過200億元的新案量進來,近三個月約已增加600億元新房貸業務承作量。

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