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朱漢崙╱台北報導

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

銀行競搶房貸客戶的同時,對房貸的風險意識也跟著提高,其中房貸壽險可說重要的指標,根據最新統計顯示,國內銷售房貸壽險的金融同業,目前已高達31家,占比超過8成,其中近3年合計受理保費破5億元的銀行共11家,對此銀行業者指出,除了顯見銀行相當重視房貸壽險在授信風控上發揮的補強效果之外,另一方面也可看出消費者近幾年來的接受度大為增加。

而截至7月底止的統計,全體國銀的房貸壽險業務,前三名分別由華南銀行、合庫銀行及土地銀行拿下,清一色為公股行庫,其中華南銀行更於今年3月起,受理保費金額已連續5個月都超過億元,顯見此商品已獲得房貸客戶高度認同。

華銀主管對此指出,以日本為例,高達9成的房貸借款人會購買這類保單,歐洲地區則將近8成,而台灣對於房貸壽險的接受度近幾年來有很大的進步。華銀主管也強調,尤其在台灣,高達80%的國人購買不動產是透過銀行貸款完成,其中超過半數的借款人就是家中的經濟支柱,若借款人不幸發生意外導致無法工作而失去了穩定的經濟來源,那麼將可能被償還貸款的壓力給壓得喘不過氣來,房貸壽險正是保障這類還款風險。

在各大公股行庫裡,最早推出房貸壽險業務的為合庫人壽,最主要為合庫金的人壽合資者為法國巴黎銀行集團有關,法巴其中一項重要主打商品,就是房貸人壽,但早年合庫人壽推出房貸壽險時,由於當時國內房貸戶還沒有透過房貸壽來保障還款因為重大變數而中斷這類風險的意識,因此合庫人壽推動過程非常辛苦,甚至好一陣子該業務幾乎是「零成長」。

但這2年來,情況則有所改變。對此行庫主管分析,房貸壽險在國內的接受度提高,與天災頻傳,及職災傷害,和罹癌率提高,都有關係,這些變數讓民眾對於房貸還款期間,更充滿了不確定性,也因此開始願意買房貸壽險,為家人增加一份保障。

例如,合庫人壽在永康大地震時,就曾有保戶因為震災身亡,家人獲得房貸壽的保障,不致流離失所,此外,華銀也曾有房貸借款人是單親媽媽,她在辦理貸款時因為認同「留屋、留愛、不留債」的精神而購買了房貸壽險,多年後因癌症病逝,因為有理賠金償還貸款餘額,子女才得以繼續安居在母親留下的房子,不至於流落街頭。

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彭禎伶╱台北報導

工商時報【彭禎伶╱台北報導】

民營銀行回頭搶房貸業務。據銀行局最新統計,今年上半年國銀房貸業務成長近1,150億元,其中有近千億元是民營銀行貢獻,為公股銀行上半年房貸增加金額的5.6倍,如中信銀、台北富邦銀、國泰世華銀都增加190∼312億元,中信銀更超前合庫銀,成為房貸第3大銀行,北富銀則是超過華銀擠入房貸第5大。

另外如台新銀、玉山銀、新光銀等也都積極增加房貸授信,上半年增加50∼70多億元不等,前7大房貸民營銀行上半年增加883億元的房貸授信,而8大公股行庫上半年房貸則只增加172億元。

銀行業者表示,目前放款利潤相對較低的就是政府及公營企業授信,雖然風險低、不會倒,但利率有些都不到1%,房貸近來雖已殺到1.5∼1.7%,但客戶後續的財富管理、其他金融服務,仍有利潤可圖,再加上部分地區房貸目前看來仍極安全,因此銀行選擇以房貸去化資金。

到今年6月底房貸餘額第1名仍是土地銀行,有7,620億元,比去年底增加近208億元;第2名則是台灣銀行有5,322億元,也比去年增加76億元,第3名原是合庫,但因上半年房貸授信少了95億元,餘額降為4,639億元,被中信銀超車成為第4名,中信銀6月底房貸餘額4,995億元,拿下房貸第3大銀行排名,房貸餘額比去年底增加312億元,7月應已突破5,000億元大關。

房貸前10名銀行主要還是以公股居多,如一銀以2,902億元排名第8,彰銀則有2,717億元是房貸第9大,第10名目前是永豐銀的2,641億元,另外如台新銀、玉山銀、新光銀等上半年房貸也相對積極,挑戰兆豐銀及台企銀的房貸排名。

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記者游智文、陳美玲╱台北報導

台北富邦銀行擠下華南,名列前五大房貸銀行後,引發新一波銀行搶房貸戶大戰。根據內政部不動產資訊平台,目前已有三家銀行推出五年寬限期,三家推40年房貸,最高成數達九成,一般房貸利率最低1.58%。

高源不動產估價師事務所所長陳碧源說,各銀行資金去化壓力仍大,現在房市為自住市場,自住客大多同時只會有一間房子,貸一個少一個,預料會有愈來愈多銀行推出優惠方案,可說是金融海嘯以來最好貸的時刻。

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示,去年3月央行全面解除房貸管制後,銀行恢復房貸寬限期,成數從原本的六至七成逐步拉高,部分銀行推出30年房貸。不過房價持續看跌,多數銀行放貸仍相當保守。

今年第2季後情況出現明顯變化,以只繳息不還本的寬限期來說,許多銀行都從二年拉長到三年,根據內政部不動產資訊平台統計資料,彰銀、高雄銀以及全國農業金庫更拉長到五年。

在房貸還款期限方面,包括合庫、星展、永豐銀行都有40年房貸方案,台銀和土銀日前都宣布降低八成貸款的所得門檻,土銀從80萬元降到60萬元,台銀則是只要台北市房貸都可貸到八成,新北市第一圈包括板橋、新店、中和、永和等,所得收支比在130%也可貸到八成。目前不動產資訊平台上,以日盛銀行成數最高可達九成。

銀行房貸利率一度回升到前二年1.8%以上,但近期也明顯下殺,公股銀行多殺到1.58%,民營銀行則是1.59%,而且不限首購,只要是優質客戶就可,青年安心貸款目前利率已壓低到1.44%。

中信房屋副總劉天仁表示,不僅銀行祭出房貸優惠,不少建商為加速去化手中預售、新成屋也爭相推出低自備款、自備款分期與公司貸等輕鬆付款的銷售策略,像是中和「達永沐夏」就推自備款分期繳納的方案,這都是為購屋族加碼金援,以推動買氣。不過,買方購屋需注意像是自備分期,或是跟銀行延長房貸年限的方案,當然是借得愈多、愈久,負擔愈重,這樣的作法要支付的利息總額也會大增,這是借款人必須注意的。

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(中央社記者程啟峰高雄3日電)高雄檢警今天宣布查獲一家建商勾結詐貸集團、銀行職員,以人頭假買房詐貸10多件、逾新台幣1.1億元,檢察官傳喚林姓建商等15人到案,其中林姓建商訊後50萬元交保。

橋頭地檢署下午發布新聞稿宣布查獲這起詐貸案,橋檢查出,林姓建商與其公司林姓女副理,涉嫌與梁姓等4名詐貸集團成員勾結,謀議以人頭簽訂假房屋買賣契約方式抬高買賣成交金額,向銀行申辦高額貸款,以獲得較高房貸成數。

詐貸集團成員先尋找無信用瑕疵的數名人頭,將他們安插在虛設行號擔任職務,並以假金流方式製作內容不實的存摺薪資轉帳紀錄、繳納所得稅資料等,完成假財力證明後,再串通林姓銀行貸款專員與何姓女代書,由他們持假買賣契約向銀行送件申辦房屋貸款。

橋檢指出,核貸後,集團再替人頭代為繳納3至6期不等利息,最終放任貸款不繳,由人頭負擔債務,人頭最初只拿到幾萬元報酬,最終也無力繳納貸款,導致銀行追討無門。

橋檢初步清查該集團自2014年迄今已成功申貸10餘件,不法獲利1億1000餘萬元。

專案小組經數月蒐證後,1日兵分17路同步搜索建商、詐貸集團成員及人頭住處,並查扣行動電話21具、電腦1台、印表機2台、偽造人頭存摺57本、空白銀行存摺12本、買賣合約書28份、自用小客車6輛、面額80萬元支票1張、現金8萬元等,同時傳訊林姓建商等15人到案,林姓建商訊後被檢察官諭知50萬元交保,其餘則分別諭知限制住居或3萬元至30萬元不等交保。 1060803

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