工商時報【孫彬訓╱台北報導】

2017世界大學運動會風光閉幕,退役的選手村將轉作社會住宅出租使用,加上中央、地方政府陸續推出只租不售住宅政策,銀行評估,今年下半年到明年將是房貸的重要洗牌期,各銀行將極力爭取客戶,希望維持一定的授信水位,不讓房貸額客源流失。

銀行主管指出,政府在實現「居住正義」的民意要求下,預計中央及各地方政府將推動「公共住宅」、「公辦都更」等具公益性的住宅政策,房市回歸自用住宅需求,投機需求消退,房貸業務的推展將更具挑戰性。

房貸龍頭銀行土地銀行截至6月底止,房貸餘額約為7,800億元,較去年底的7,700億元小幅成長,主要是土建融建案陸續興建完工交屋撥款,面對當前房市氛圍並考量業務成長性及授信品質,預計今年房屋貸款平均餘額約7,850億元,目標較去年約略成長1.5%。

華南銀行積極強化房貸,推出「團結挺房貸2.0」,希望維持房貸成長動能,盼能重回國銀房貸餘額第五名,目前房貸的成數不變,但在利率方面,則針對特定職業、特定來源,可談到利率1.58%,最低甚至可比照公教員工的築巢優利貸利率1.56%。

華銀主管指出,醫師、律師、會計師、建築師等職業都是利率可以洽談的族群,而信義房屋、永慶房屋等優質仲介的案件,也是利率可以降低的重點。

展望今年下半年房市,土銀主管認為,仍難具大幅反轉向上動能,然因經濟好轉、利率持續維持低檔、業者減量降價經營、買賣雙方價格認知差距縮小,以及相關稅制適時檢討改進等因素,皆有機會帶動未來房市景氣回溫。

土銀主要推展優質房貸客源,深耕以自用住宅為主的房貸對象,並配合政策性貸款業務,如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部整合住宅政策貸款,以固守房貸市占率及穩定獲利來源。臺灣企銀則是提供自住型房貸戶優惠專案。

第一銀行指出,因既有客群龐大,如存款戶、信託理財戶等,將透過大數據分析,針對不同客群推薦適合商品。另外,就是善用線上行銷平台「第e數速貸」,以增加數位通路的使用量及進件量為目標,提高客戶申請貸款的方便性。

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朱漢崙╱台北報導

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

銀行競搶房貸客戶的同時,對房貸的風險意識也跟著提高,其中房貸壽險可說重要的指標,根據最新統計顯示,國內銷售房貸壽險的金融同業,目前已高達31家,占比超過8成,其中近3年合計受理保費破5億元的銀行共11家,對此銀行業者指出,除了顯見銀行相當重視房貸壽險在授信風控上發揮的補強效果之外,另一方面也可看出消費者近幾年來的接受度大為增加。

而截至7月底止的統計,全體國銀的房貸壽險業務,前三名分別由華南銀行、合庫銀行及土地銀行拿下,清一色為公股行庫,其中華南銀行更於今年3月起,受理保費金額已連續5個月都超過億元,顯見此商品已獲得房貸客戶高度認同。

華銀主管對此指出,以日本為例,高達9成的房貸借款人會購買這類保單,歐洲地區則將近8成,而台灣對於房貸壽險的接受度近幾年來有很大的進步。華銀主管也強調,尤其在台灣,高達80%的國人購買不動產是透過銀行貸款完成,其中超過半數的借款人就是家中的經濟支柱,若借款人不幸發生意外導致無法工作而失去了穩定的經濟來源,那麼將可能被償還貸款的壓力給壓得喘不過氣來,房貸壽險正是保障這類還款風險。

在各大公股行庫裡,最早推出房貸壽險業務的為合庫人壽,最主要為合庫金的人壽合資者為法國巴黎銀行集團有關,法巴其中一項重要主打商品,就是房貸人壽,但早年合庫人壽推出房貸壽險時,由於當時國內房貸戶還沒有透過房貸壽來保障還款因為重大變數而中斷這類風險的意識,因此合庫人壽推動過程非常辛苦,甚至好一陣子該業務幾乎是「零成長」。

但這2年來,情況則有所改變。對此行庫主管分析,房貸壽險在國內的接受度提高,與天災頻傳,及職災傷害,和罹癌率提高,都有關係,這些變數讓民眾對於房貸還款期間,更充滿了不確定性,也因此開始願意買房貸壽險,為家人增加一份保障。

例如,合庫人壽在永康大地震時,就曾有保戶因為震災身亡,家人獲得房貸壽的保障,不致流離失所,此外,華銀也曾有房貸借款人是單親媽媽,她在辦理貸款時因為認同「留屋、留愛、不留債」的精神而購買了房貸壽險,多年後因癌症病逝,因為有理賠金償還貸款餘額,子女才得以繼續安居在母親留下的房子,不至於流落街頭。

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彭禎伶╱台北報導

工商時報【彭禎伶╱台北報導】

民營銀行回頭搶房貸業務。據銀行局最新統計,今年上半年國銀房貸業務成長近1,150億元,其中有近千億元是民營銀行貢獻,為公股銀行上半年房貸增加金額的5.6倍,如中信銀、台北富邦銀、國泰世華銀都增加190∼312億元,中信銀更超前合庫銀,成為房貸第3大銀行,北富銀則是超過華銀擠入房貸第5大。

另外如台新銀、玉山銀、新光銀等也都積極增加房貸授信,上半年增加50∼70多億元不等,前7大房貸民營銀行上半年增加883億元的房貸授信,而8大公股行庫上半年房貸則只增加172億元。

銀行業者表示,目前放款利潤相對較低的就是政府及公營企業授信,雖然風險低、不會倒,但利率有些都不到1%,房貸近來雖已殺到1.5∼1.7%,但客戶後續的財富管理、其他金融服務,仍有利潤可圖,再加上部分地區房貸目前看來仍極安全,因此銀行選擇以房貸去化資金。

到今年6月底房貸餘額第1名仍是土地銀行,有7,620億元,比去年底增加近208億元;第2名則是台灣銀行有5,322億元,也比去年增加76億元,第3名原是合庫,但因上半年房貸授信少了95億元,餘額降為4,639億元,被中信銀超車成為第4名,中信銀6月底房貸餘額4,995億元,拿下房貸第3大銀行排名,房貸餘額比去年底增加312億元,7月應已突破5,000億元大關。

房貸前10名銀行主要還是以公股居多,如一銀以2,902億元排名第8,彰銀則有2,717億元是房貸第9大,第10名目前是永豐銀的2,641億元,另外如台新銀、玉山銀、新光銀等上半年房貸也相對積極,挑戰兆豐銀及台企銀的房貸排名。

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記者游智文、陳美玲╱台北報導

台北富邦銀行擠下華南,名列前五大房貸銀行後,引發新一波銀行搶房貸戶大戰。根據內政部不動產資訊平台,目前已有三家銀行推出五年寬限期,三家推40年房貸,最高成數達九成,一般房貸利率最低1.58%。

高源不動產估價師事務所所長陳碧源說,各銀行資金去化壓力仍大,現在房市為自住市場,自住客大多同時只會有一間房子,貸一個少一個,預料會有愈來愈多銀行推出優惠方案,可說是金融海嘯以來最好貸的時刻。

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示,去年3月央行全面解除房貸管制後,銀行恢復房貸寬限期,成數從原本的六至七成逐步拉高,部分銀行推出30年房貸。不過房價持續看跌,多數銀行放貸仍相當保守。

今年第2季後情況出現明顯變化,以只繳息不還本的寬限期來說,許多銀行都從二年拉長到三年,根據內政部不動產資訊平台統計資料,彰銀、高雄銀以及全國農業金庫更拉長到五年。

在房貸還款期限方面,包括合庫、星展、永豐銀行都有40年房貸方案,台銀和土銀日前都宣布降低八成貸款的所得門檻,土銀從80萬元降到60萬元,台銀則是只要台北市房貸都可貸到八成,新北市第一圈包括板橋、新店、中和、永和等,所得收支比在130%也可貸到八成。目前不動產資訊平台上,以日盛銀行成數最高可達九成。

銀行房貸利率一度回升到前二年1.8%以上,但近期也明顯下殺,公股銀行多殺到1.58%,民營銀行則是1.59%,而且不限首購,只要是優質客戶就可,青年安心貸款目前利率已壓低到1.44%。

中信房屋副總劉天仁表示,不僅銀行祭出房貸優惠,不少建商為加速去化手中預售、新成屋也爭相推出低自備款、自備款分期與公司貸等輕鬆付款的銷售策略,像是中和「達永沐夏」就推自備款分期繳納的方案,這都是為購屋族加碼金援,以推動買氣。不過,買方購屋需注意像是自備分期,或是跟銀行延長房貸年限的方案,當然是借得愈多、愈久,負擔愈重,這樣的作法要支付的利息總額也會大增,這是借款人必須注意的。

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(中央社記者程啟峰高雄3日電)高雄檢警今天宣布查獲一家建商勾結詐貸集團、銀行職員,以人頭假買房詐貸10多件、逾新台幣1.1億元,檢察官傳喚林姓建商等15人到案,其中林姓建商訊後50萬元交保。

橋頭地檢署下午發布新聞稿宣布查獲這起詐貸案,橋檢查出,林姓建商與其公司林姓女副理,涉嫌與梁姓等4名詐貸集團成員勾結,謀議以人頭簽訂假房屋買賣契約方式抬高買賣成交金額,向銀行申辦高額貸款,以獲得較高房貸成數。

詐貸集團成員先尋找無信用瑕疵的數名人頭,將他們安插在虛設行號擔任職務,並以假金流方式製作內容不實的存摺薪資轉帳紀錄、繳納所得稅資料等,完成假財力證明後,再串通林姓銀行貸款專員與何姓女代書,由他們持假買賣契約向銀行送件申辦房屋貸款。

橋檢指出,核貸後,集團再替人頭代為繳納3至6期不等利息,最終放任貸款不繳,由人頭負擔債務,人頭最初只拿到幾萬元報酬,最終也無力繳納貸款,導致銀行追討無門。

橋檢初步清查該集團自2014年迄今已成功申貸10餘件,不法獲利1億1000餘萬元。

專案小組經數月蒐證後,1日兵分17路同步搜索建商、詐貸集團成員及人頭住處,並查扣行動電話21具、電腦1台、印表機2台、偽造人頭存摺57本、空白銀行存摺12本、買賣合約書28份、自用小客車6輛、面額80萬元支票1張、現金8萬元等,同時傳訊林姓建商等15人到案,林姓建商訊後被檢察官諭知50萬元交保,其餘則分別諭知限制住居或3萬元至30萬元不等交保。 1060803

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財經中心/綜合報導

中央銀行昨(25)日公布,6月全體房貸餘額達6兆4,831億元、建築貸款餘額為1兆6,688億元,接續創下歷史新高,房貸市場成各界爭相搶食的大餅,不只國內承作房貸餘額的銀行排名重洗,連農會都開始用超低利率搶進房貸市場。

據指出,金管會銀行局長王儷娟在昨晚表示,在銀行公會所訂的「授信準則」中,清楚規定利率的制定必須考量資金、營運成本及風險等因素,承作房貸業務時也一定要有合理的定價,前金管會主委陳裕璋在任時,曾警告過農會「不要做最後一隻老鼠」:他認為農會接觸的房貸客戶,通常是無法與銀行往來的「邊緣客戶」,一旦房市反轉,這些房貸很容易變成呆帳。

6月房貸餘額增加372億元,年增率上升至4.57%。有央行官員表示,主因可能為六都6月建物買賣移轉棟數提升,加上新屋交屋分戶增加。

房貸餘額年增率自今年1月突破4%後,2月再增至4.18%,3至6月則維持在4.5%左右。央行官員表示,目前房市主要仍多是自住客、首購族,在剛性需求下,房貸餘額年增率穩定成長。

至於代表房市上游的建築貸款,在6月份餘額為1兆6,688億元、月增59億元;年增率由5月的2.89%上升至3.38%,係自2015年10月以來的新高紀錄。

央行主管表示,建築貸款年增率增加,一部分是因去年同期基期較低,去年6月建築貸款年增率為-2.77%;另外,隨著建物買賣移轉棟數回升,建商對房市也相較之下「沒那麼悲觀」。

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記者顏真真/台北報導2017/06/30 08:50

年輕人不買股真的是台灣資本市場的危機嗎?
許多年輕人小資族一聽到投資,最常聽到的就是「薪水這麼低生活都有問題,哪有錢理財投資?」
確實,要投資得先學會理財,累計本金,有了本金才能投資錢滾錢。
專家就提醒,理財第一步就是先學會理債,尤其現在許多社會新鮮人一畢業就背負學貸,
因此,要先學會債務瘦身,並改變觀念為「收入減去儲蓄(或投資)後才是支出」
,也可說是強迫儲蓄,不當月光族,這樣人生才能翻正,逐步累積資產。

根據勞動部公布的「105 年度 15 至 29 歲青年勞工就業狀況調查」顯示,
20 至 24 歲初次就業平均每月薪資為 23 K,即多數的大學畢業生初入職場時的薪資只有 23 K,
因此,如何好好善用微薄的薪水,養成理財好習慣,即是否能順利累積到人生第一桶金的最大關鍵,
而理財的第一步就是要理債。

全球人壽指出,一般大學畢業生最常見的負債就是學貸,根據教育部統計,
104 學年上下學期共有 30 萬人數申貸,總申貸金額達 224 億元,
若以每學年申貸 10 萬元,4 年後的第一桶債至少 40 萬元。
因此,有學貸的社會新鮮人在領到第一份薪水後,第一步一定要先學習為債務瘦身的「減輕債」,
也就是規畫部分薪水來償還每月應還的貸款金額,這樣人生才能從負翻正,逐步累積資產。

台北富邦銀行也強調,投資理財的起點最好從減輕負債開始,建議小資族優先檢視個人債務情況,
由利率高低進行檢視,尤其貸款種類繁雜,從學生貸款、車貸、房貸、信貸、信用卡循環等利率大不相同,
建議先進行高息貸款理債、減少總債息支出,有多餘資金再做理財。

除了學會理債之外,遠東銀行個人金融事業群副總經理張小倩認為,真正要做理財還要改變觀念,
過去談資產負債表都是「收入減支出等於儲蓄(或投資)」,但真正要做理財,應該要倒過來,
即「收入減儲蓄後才是支出」,因為支出很多是可以做彈性調整的,
像平時喝星巴克咖啡,可改喝便宜一點的 7-ELEVEN 咖啡蓄,也就是要強迫自己儲蓄。

國泰世華銀行綜合企劃總管理處副總經理李素珠同樣強調,剛進入職場的小資族收入有限,
務必在成家立業前的黃金 10 年打穩理財基礎,建議掌握「收入扣除儲蓄(或投資)才是支出」的原則,
積極投資自己、充實人脈存摺,為第一桶金開創良好基礎。


 

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李娟萍

【財訊快報/李娟萍報導】交屋量增加,國銀積極爭取房貸業務,房貸利率下降至 1.44%,法人分析,營建業透過讓利方式促銷建案,有利餘屋去化,預期今年下半年房市將呈現價跌量穩的整理格局。

根據央行公布4月住宅貸款餘額為6.42兆元,年增4.6%。整體而言,由於建商採取逐步降價的方式刺激銷售,房市成交量可望持穩。

但考量後續央行的利率政策,對房市存在不確定因素,一旦升息則賣方在資金壓力增加,價格退讓空間將放大。法人預期,房市將呈現價跌量穩的整理格局,維持營建類股中立評等。

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【時報-台北電】華爾街日報報導,美國家庭負債持續增加,首季負債總額超越2008年的上一次高峰而改寫歷史新高。但專家認為,從2008年金融危機到現在的8年半間,美國經濟與金融環境已有很大改變,家庭負債創新高不必過度擔憂。

紐約聯邦準備銀行周三公布首季家庭負債總額達12.725兆美元,季增1,490億美元,反映就業人數增加和經濟成長,提升美國家庭所得與貸款意願。雖然總額創新高,但新增債務速度較去年第4季放緩。

紐約聯邦準備銀行經濟學家李東勳(Donghoon Lee)說,目前貸款項目和借款人身分都跟過去有所不同。即使家庭總債務創新高,也不需要為此找理由去說經濟有多好,或因為前一次創新高經驗而發出警報。

首季家庭總債務創新高,但占美國整體經濟規模比率仍然低於2008年。目前家庭總債務占名目國內生產毛額(GDP)約67%,遠低於2008年第3季約85%。

雖然首季房貸仍然是家庭負債的主要來源,但在家庭總負債中所占比重已縮小至約68%,低於2008年第3季約73%。

而且目前房貸戶的財務條件都優於過去。首季信用評分低於620分的房貸戶,占整體房貸戶比率不到4%,遠低於2007年首季比率逾15%。至於評分逾760分的房貸戶占整體比率約61%,遠超10年前約24%。

反而目前車貸所占比重,從2008年第3季約6%上升至約9%,學生貸款從約5%上升至約11%。

紐約聯邦準備銀行的研究人員認為,回顧二戰結束到2008年間的63年資料,家庭負債是一路往上增加,那是因為隨著經濟成長,美國家庭負債總額增加是正常現象。

相反地,家庭負債從2008年第3季的高點開始降低,迄2013年第2季底止減少12%,這才是反常現象。這段期間之所以出現家庭負債減少,是2007年到2009年間大衰退所造成。(新聞來源:工商時報─記者 鍾志恆/綜合外電報導 )

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※來源:NOWnews

▲王道銀行董事長駱錦明(左三)誓言,3 年內擠入數位銀行前五名,5 年內成為全台第一大數位銀行,右三為王道銀行副董事長駱怡君。(圖/記者顏真真攝)

台股攻萬點,王道銀行 5 日也正式在證交所掛牌上市,成為市場上睽違 10 多年來首家上市的銀行,掛牌價 7 元,開盤就跳空大漲至 9.05 元,隨後更衝上 9.89 元,漲幅逾 4 成,目前股價來到 9.21 元、漲幅 31%。

王道銀行掛牌典禮由王道銀行董事長駱錦明與副董事長駱怡君、總經理楊錦裕共同出席,並在證交所董事長施俊吉見證下,共擊開盤大鼓,在鼓聲中迎接上市,並拉出長紅,由於申購總合格件數破 17 萬件,中籤率約 0.46%。

為順利掛牌上市,王道銀行辦理 2.25 億元現增,發行 2.25 萬張新股,除保留 2500 張員工認購、1.6 萬張進行競拍,競拍結果最高得標價為 9.3 元、最低得標價為 8.02 元,加權平均價格為 8.15 元,遠高於底標價 5.98 元,且合格投標張數高達競拍張數的 7 倍。至於其餘 4000 張以每股 7 元進行公開申購,為底標價的 1.17 倍,總合格申購件數達 17 萬 3166 件,中籤率約為 0.46%。

駱錦明表示,很高興迎接這個歷史性的一刻,這是王道銀行邁向永續經營的重要里程碑。王道銀行過去多年來努力深耕,與台灣的企業共同成長,今年除了改制商銀並積極拓展個人金融業務之外,更成為上市公司,感謝主管機關的支持與投資大眾的肯定,王道銀行將以更高的標準持續精進,開創永續發展的格局。

王道銀行的前身為台灣工業銀行,成立於 1999 年,今年 1 月改制為王道商業銀行後,成為台灣首家以虛擬通路為主的原生數位銀行,藉由數位金融科技,致力打造普惠金融的願景,自今年初以來陸續推出全程線上信用貸款、一站式房貸 APP、24 小時空中視訊客服等創新服務,更開業界的先推出機器人理財,以大數據分析為消費者提供低門檻的專業投資建議,未來個金業務更將成為王道銀行另一重要成長引擎,與原本長期深耕的企金業務相輔相成,創造穩健成長的整體營運績效。

王道銀行 2016 年淨收益為新台幣 43.2 億元,近 5 年來淨收益複合成長率達 16.35%;2016 年稅前淨利則為新台幣 18.6 億元,若扣除因應轉型商銀的個金投資,稅前淨利達新台幣 23.5 億元,較前一年成長 17%。此外,為了與股東共享營運成果,王道銀行近 3 年的每股盈餘(EPS)與現金股利分別為 2016 年 0.69 元、0.45 元(待股東會核可後通過)、2015 年度 0.72 元、0.5 元、2014 年度 0.74 元、0.4 元。

 

『新聞來源/NOWnews http://www.nownews.com/

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